Trong năm 2026, AI sẽ tiếp tục làm thay đổi diện mạo ngành dịch vụ tài chính, tái định hình cách thức người tiêu dùng tương tác, phương thức vận hành của các doanh nghiệp và sự chuyển biến của cục diện cạnh tranh trên thị trường. Bất chấp những lo ngại về vấn đề niềm tin, việc sử dụng GenAI đang gia tăng nhanh chóng, bao gồm cả việc hỗ trợ các quyết định tài chính, trong khi các công cụ và tác nhân AI đang giúp tinh gọn bộ máy vận hành và hiện đại hóa các hệ thống cũ kỹ.
Dịch chuyển hành vi: GenAI trở thành kênh tư vấn tài chính chủ đạo
Dù người dùng vẫn còn những rào cản nhất định về niềm tin, nhưng tần suất sử dụng AI trong tài chính đang tăng trưởng mạnh mẽ. Tại Mỹ và Anh, khoảng 50% người trưởng thành đã sử dụng các công cụ như ChatGPT để tìm kiếm lời khuyên hoặc đề xuất chi tiêu. Xu hướng này bắt nguồn từ nhu cầu tiếp cận nguồn tư vấn chi phí thấp và sự am hiểu công nghệ ngày càng cao.
Hiện nay, các ngân hàng lớn đã xử lý hàng tỷ lượt tương tác qua chatbot. Điểm đáng chú ý là sự khác biệt giữa các thế hệ: trong khi chỉ 16% thế hệ Baby Boomer sẵn sàng nhận lời khuyên đầu tư từ AI, thì con số này ở thế hệ Millennials lên đến 37%. Để thích nghi, các tổ chức tài chính đang nỗ lực tối ưu hóa AI trong khuôn khổ quản trị rủi ro chặt chẽ.
Xu hướng tìm kiếm mới làm thay đổi lưu lượng truy cập trực tuyến
Cách khách hàng tiếp cận sản phẩm tài chính đang dịch chuyển từ việc truy cập website truyền thống sang sử dụng các công cụ tìm kiếm bằng AI. Theo dự báo đến năm 2026, lượng người dùng truy cập trực tiếp vào các trang web ngân hàng sẽ giảm 20%, trong khi lượng truy cập từ các hệ thống tự động sẽ tăng 40%.
Khách hàng bắt đầu dùng AI cho các câu hỏi mang tính khảo sát như “lãi suất vay mua nhà tốt nhất” hay “kế hoạch tiết kiệm hưu trí”. Đây là bước khởi đầu cho mô hình agent-to-agent, nơi các trợ lý AI cá nhân sẽ thay mặt người dùng để đàm phán và giao dịch. Để duy trì sức cạnh tranh, các ngân hàng cần chuyển đổi sang định dạng dữ liệu thân thiện với máy tính và minh bạch hóa sản phẩm trên môi trường số.
Tự động hóa các tác vụ hậu cần bằng AI chuyên biệt
Đến năm 2026, khoảng 40% ngân hàng lớn dự kiến sẽ triển khai các tác nhân AI chuyên trách cho các hoạt động back-office. Các công cụ này có khả năng tự động hóa hơn 35% các tác vụ thủ công như xử lý dữ liệu, báo cáo và đối soát. Thực tế cho thấy AI không chỉ giúp tiết kiệm thời gian cho nhân viên mà còn nâng cao hiệu suất vận hành toàn hệ thống.
Điển hình như ngân hàng OCBC đã áp dụng các tác nhân AI riêng biệt cho lập trình, kiểm soát tuân thủ và hỗ trợ trung tâm liên lạc. Tuy nhiên, các chuyên gia khuyến cáo ngân hàng cần cân đối giữa quyền tự trị của AI và khả năng kiểm soát của con người để đảm bảo an toàn dữ liệu.
Hiện đại hóa hệ thống hạ tầng bằng công nghệ Generative AI
Việc nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi vốn là một thách thức lớn về chi phí và rủi ro. Tuy nhiên, sự xuất hiện của AI tạo sinh đang mở ra lộ trình mới cho việc hiện đại hóa mã nguồn cũ (legacy code).
Dữ liệu cho thấy 45% nhà lãnh đạo AI trong ngành tài chính đã bắt đầu đưa AI vào quy trình nâng cấp hệ thống chính thức, tăng mạnh so với mức 33% của năm trước đó. Lộ trình khả thi nhất hiện nay là dùng AI để lập tài liệu hướng dẫn hệ thống, sau đó mới tiến tới việc chuyển đổi mã nguồn và tự động hóa các kịch bản kiểm thử để chuẩn bị cho sự thay đổi toàn diện.
Sự trỗi dậy của làn sóng ngân hàng số thế hệ mới
Nhờ sự phát triển của hạ tầng công nghệ tài chính (Fintech) dạng lắp ghép, việc thành lập một ngân hàng số đang trở nên dễ dàng hơn. Xu hướng này dự kiến sẽ bùng nổ tại các khu vực như APAC, EMEA và Mỹ Latinh nhờ sự hỗ trợ từ các quy định pháp lý.
Dù công nghệ giúp giảm rào cản gia nhập thị trường, nhưng thành bại của các ngân hàng mới vẫn phụ thuộc vào mô hình kinh doanh bền vững và khả năng thu hút khách hàng thực tế. Trước bối cảnh này, các ngân hàng truyền thống đang có xu hướng mở rộng kiến trúc hệ thống để dễ dàng tích hợp hoặc thâu tóm các Fintech tiềm năng nhằm thúc đẩy đổi mới.
Kết luận
Năm 2026 sẽ là cột mốc đánh dấu sự chuyển dịch từ giai đoạn “thử nghiệm AI” sang “vận hành thực tế bằng AI” trong toàn ngành tài chính. Những thay đổi này không chỉ mang lại hiệu quả về chi phí và tốc độ cho các tổ chức, mà còn mở ra những trải nghiệm cá nhân hóa sâu sắc hơn cho người tiêu dùng.
Để thích nghi và tận dụng tối đa cơ hội từ kỷ nguyên AI mới, các doanh nghiệp cần bắt đầu bằng việc xây dựng một hạ tầng dữ liệu linh hoạt, minh bạch và an toàn. Trong hành trình này, các đơn vị có thể tham khảo các nguồn lực hỗ trợ từ AWS Marketplace – nơi cung cấp hơn 20,000 giải pháp AI và dữ liệu chuyên biệt cho ngành tài chính.
Đây là công cụ đắc lực giúp các tổ chức tài chính dễ dàng tìm kiếm, dùng thử và triển khai các phần mềm từ bên thứ ba, từ đó rút ngắn lộ trình đổi mới hệ thống và tập trung nguồn lực vào việc tạo ra giá trị thực cho khách hàng.
Để không bỏ lỡ các xu hướng đột phá và cập nhật những giải pháp công nghệ mới nhất, hãy theo dõi blog của OSAM ngay!
